Perbankan Digital Memerlukan Kecepatan Adopsi Perubahan

Konsumen di seluruh dunia dengan cepat mengadopsi perbankan digital. Sektor perbankan hanya memiliki waktu yang singkat untuk menyesuaikan diri dengan kenyataan baru ini atau risiko peluang menjadi usang.

perbankan digital perlu adopsi perubahan dengan cepat

Perbankan Digital Memerlukan Kecepatan Adopsi Perubahan

Jika periode terakhir dalam perbankan ritel didefinisikan oleh ekspansi kredit konsumen yang booming, sekarang hal tersebut akan ditentukan oleh digital. Ini akan mencakup inovasi yang cepat dalam pembayaran dan transformasi sistem yang lebih luas yang dimungkinkan oleh teknologi digital. Pentingnya bertindak adalah sesuatu yang akut. Bank paling banyak tiga sampai lima tahun untuk menjadi mahir secara digital. Jika mereka gagal mengambil tindakan, mereka berisiko memasuki penurunan spiral yang serupa dengan lambannya industri lain.

Pendapatan dan keuntungan akan bermigrasi pada skala ke bank yang berhasil menggunakan teknologi digital. Pada intinya, perbankan digital bertujuan untuk mengotomatisasi proses, menciptakan produk baru, memperbaiki kepatuhan terhadap peraturan, mengubah pengalaman pelanggan mereka, dan menyederhanakan komponen kunci dari rantai nilai.

Institusi yang menolak inovasi digital akan dihukum oleh pelanggan, pasar keuangan, dan kadang-kadang regulator. Memang, perspektif ini menunjukkan bahwa kelambanan digital bisa mengikis hingga 35 persen dari laba bersih. Sementara perbankan yang cepat beralih ke digital mungkin menyadari keuntungan di atas 40 persen atau lebih. Hal ini berdasar analisa para ahli.

Peluang dan Tantangan pada Inovasi Digital di Perbankan

Inovasi digital di perbankan memiliki peluang dan tantangan sendiri. Beberapa konsultan top dunia telah mempelajari hal ini, dan hasilnya lebih besar peluang daripada tantangan pada perbankan digital.

Secara global, bank-bank incumbent dan lembaga keuangan yang lebih inovatif bergerak cepat untuk merangkul teknologi digital. Sebagian besar telah melakukan investasi besar dalam migrasi transaksi. Mereka juga secara signifikan mengupgrade teknologi web dan mobile dan menciptakan pusat inovasi dan pengujian.

Selain itu, perbankan di Indonesia semakin menyadari bahwa untuk sukses dengan digital, mereka harus mengadopsi kebiasaan dan budaya perusahaan digital: misalnya, membuka antarmuka pemrograman aplikasi bank, mengejar pengembangan tangkas, atau menjadi inkubator ‘hackathons‘ untuk mendorong kolaborasi digital intensif. Ini seperti yang dilakukan oleh Bank Mandiri dan Bank Central Asia.

Seperti hadirnya teknologi blockchain yang diperkirakan efektif berjalan di awal 2018 pada semua industri. Pihak perbankan harus mengantisipasi hal ini, karena saat ini pun pergeseran pendapatan mulai terjadi. Pendapatan perbankan digital akan lebih banyak pada biaya per transaksi keuangan dari pada pendpatan bunga pinjaman. Disinilah perbankan yang tidak segera melakukan transformasi digital dapat terjebak pada suatu anomali persepsi lama.

Pergeseran Pendapatan Bank

Dalam lima tahun ke depan, penjualan digital memiliki potensi untuk membukukan 40 persen atau lebih pendapatan di wilayah geografis dan pelanggan yang paling progresif. Pada 2018, perbankan di Skandinavia, Inggris, dan Eropa Barat diperkirakan memiliki separuh atau lebih pendapatan baru di sebagian besar produk yang berasal dari penjualan digital. Perbankan Amerika Serikat diharapkan untuk mengikuti mereka namun masih diperkirakan bahwa pendapatan baru yang signifikan berasal dari digital.

Di antara produk bank, tabungan dan deposito berjangka, serta layanan bank untuk usaha kecil dan menengah, diperkirakan akan mendapat lebih dari setengah pendapatan baru yang berasal dari perbankan digital pada tahun 2018.

Meskipun prakiraan ini mungkin memakan waktu lebih lama untuk terwujud daripada yang diharapkan, yakinlah bahwa transformasi digital berada pada titik belok. Bank hanya memiliki beberapa tahun untuk beradaptasi. Menghargai besarnya kesempatan – dan gravitasi ancaman – sangat penting, tapi ini adalah langkah pertama dalam merumuskan strategi digital yang tepat.

Teknologi digital akan menyentuh setiap aspek operasi bank, mulai dari pengembangan produk hingga manajemen risiko dan pengelolaan modal manusia. Strategi digital yang berhasil perlu didasarkan pada pemahaman yang jelas tentang bagaimana teknologi digital menciptakan nilai, perspektif terperinci mengenai perilaku konsumen dan dinamika pasar. Prioritas investasi yang potensial juga perlu di seleksi secara hati-hati oleh manajemen puncak.

Cara Menangkap nilai digital

Ada tiga cara mendasar di mana kemampuan digital dapat digunakan oleh bank untuk menciptakan nilai.

  1. Teknologi digital meningkatkan konektivitas. Tidak hanya dengan pelanggan tetapi juga dengan karyawan dan pemasok. Ini merupakan kepanjangan dari solusi interaktivitas dan pembayaran online ke fungsionalitas seluler dan peluang untuk meningkatkan merek bank di media sosial.
  2. Perbankan digital menarik data besar dan analisis lanjutan untuk memperluas dan menyempurnakan pengambilan keputusan. Analisis semacam itu sedang digunakan oleh pihak perbankan paling inovatif di banyak bidang. Termasuk penjualan, desain produk, penetapan harga dan penjaminan emisi, dan desain pengalaman pelanggan yang benar-benar menakjubkan.
  3. Yang menciptakan nilai digital adalah dengan mengaktifkan pemrosesan langsung-yaitu mengotomatisasi dan mendigitalkan sejumlah proses berulang, bernilai rendah, dan berisiko rendah. Proses aplikasi misalnya, meningkatkan produktivitas dan memfasilitasi kepatuhan terhadap peraturan. Sementara pencitraan dan pemrosesan langsung menyebabkan arus kerja tanpa kertas yang lebih efisien. Akhirnya, digitalisasi perbankan merupakan sarana untuk menumbuhkan inovasi lintas produk dan model bisnis. Contohnya termasuk pemasaran sosial dan dukungan crowdsource, serta model bisnis “terpusat secara digital“.

Bagi para CEO, kabar baiknya adalah bahwa masing-masing cara menciptakan nilai melalui digital dapat diterapkan pada setiap fungsi bank. Namun, mengembangkan agenda digital dan mendorong transformasi yang berpusat pada digital adalah tugas yang kompleks. Ini memerlukan koordinasi inisiatif lintas bank yang luar biasa tinggi yang mencakup prioritas, alokasi sumber daya, dan kolaborasi dalam pelaksanaannya.

Selain itu, kebanyakan bank hanya pada tahap awal mengembangkan kemampuan dan budaya organisasi digital, yang mencakup pada beberapa elemen:

  • Desain kepuasan pengalaman pelanggan

    Pengalaman pelanggan harus menarik dan sangat berbeda, menggabungkan personalisasi, kecepatan, dan kemudahan penggunaan untuk semua proses. Perbankan digital juga harus menerapkan dan menyetujui pinjaman, membuka dan memahami bagaimana mengoptimalkan akun, dan melakukan rekonsiliasi pembayaran. Untuk membuat lompatan dalam pengalaman pelanggan, perbankan digital perlu bertindak cepat untuk memperoleh kemampuan mendalam dalam pengalaman pengguna dan antarmuka pengguna.

  • Personalisasi, memanfaatkan data, dan analisis lanjutan

    Sebagian besar data masih belum terpakai. Namun ada nilai signifikan dalam menerapkan analisis lanjutan untuk membuat penawaran yang ditargetkan untuk penjualan silang dan penjualan. Hal ini dapat dicapai dengan membuat data yang dapat digunakan secara real time, seperti pada titik penjualan, dan menggabungkan data dengan alat analisis untuk menghasilkan wawasan yang diberikan oleh model “next product to buy” atau penilaian risiko, misalnya.

  • Percobaan cepat dan pengembangan tangkas

    Bank perlu belajar untuk cepat memperoleh atau meniru prakarsa bernilai tinggi, sambil menunjukkan toleransi kegagalan dalam uji coba. Bank sering berjuang dengan budaya uji coba dan pengujian ini. Selain itu, mereka perlu pindah ke “agile delivery” dengan sprint mingguan, dari pendekatan “waterfall” di mana memerlukan waktu bulanan untuk rilis. Mereka harus mencapai model tangkas ini pada skala namun tetap menyadari bahwa tangkas bukanlah jawaban yang tepat untuk setiap usaha pembangunan. Dalam hal ini, untuk membangun sebuah perbankan digital, pihak perbankan memerlukan lingkungan DevOps untuk dapat mendukung Agile Development.

Sementara mengembangkan kemampuan ini sangat penting, bagian yang sama pentingnya dengan transformasi digital adalah kebutuhan untuk mengembangkan budaya yang berbeda. Hal semacam ini membutuhkan penerapan pola pikir yang serupa dengan yang ditemukan pada perusahaan digital yang sukses. Mulai dari membangun visi digital yang menantang dan koheren untuk memperoleh kemampuan data baru dan menerapkan pendekatan uji, hingga pembelajaran dengan iterasi yang cepat.

Di seluruh rantai nilai-mulai dari operasi infrastruktur IT, pemasaran dan penjualan, pengembangan produk, data keuangan dan teknologi yang dibutuhkan untuk mewujudkan visi ini di bank seringkali sudah ada. Yang hilang adalah orientasi dan pola pikir organisasi untuk memiliki tim lintas fungsional yang bekerja sama melalui program pengujian dan perbaikan yang cepat. Para analis telah mencatat bahwa banyak kemampuan baru yang dibutuhkan tidak dapat ditemukan di bank namun perlu mendapatkan tenaga ahli melalui outsourcing IT.

Menjadi sadar akan perlunya perubahan merupakan tantangan pertama yang dihadapi CEO bank. Tantangan selanjutnya adalah mengambil kepemimpinan dalam pengembangan dan pelaksanaan program perubahan holistik yang secara simultan menangani budaya, sistem, dan kemampuan yang dibutuhkan. Selalu, sejumlah masalah akan muncul, oleh karena itu sangat diperlukan konsultan yang berpengalaman dengan masalah transformasi digital.

Catatan Penting untuk Para CEO di Perbankan

Lingkup perubahan ini menunjukkan bahwa digitalisasi adalah perjalanan yang sulit dan rumit. Menangkap peluang yang diberikannya akan memerlukan investasi, perencanaan yang telaten, dan pengambilan keputusan terkoordinasi yang mencakup pada keseluruhan bisnis bank. Digitasi adalah penulisan ulang aturan bagaimana bank akan bersaing.

Pimpinan bank yang gagal memahami risiko ini dapat merusak waralaba yang dibangun dari generasi ke generasi. Tetapi jika CEO berhasil mengatasi berbagai tantangan strategis yang ditimbulkan oleh kemajuan digital, mereka dapat menempatkan institusi mereka untuk bersaing secara efektif dan menangkap lintasan pertumbuhan jangka panjang yang muncul melalui perbankan digital.

Silahkan berdiskusi..
Post Tagged with

2 Responses so far.

  1. […] perbankan digital sekarang ini, dimana startup Fintech terus mengikis pasar dari luar pagar. Untuk membentuk sebuah perbankan digital yang sukses, para CEO di perbankan juga perlu mengenal dilema yang dihadapi pada industri […]

  2. […] saat yang sama dengan menambahkan opsi pertumbuhan baru, bank juga perlu mentransformasikan proses inti mereka dengan cepat, dengan menangani tiga elemen […]

Pin It on Pinterest

Share This