Teknologi digital seperti kecerdasan buatan, blockchain, Internet of Things, API dan otomatisasi proses robot akan menggerakkan ekosistem perbankan sampai ke intinya. Ini akan merubah cara orang bank dan cara institusi memberikan layanan keuangan. Bisnis perbankan akan selalu berubah seiring dengan perkembangan teknologi digital.
Teknologi Digital Sebagai Penggerak Perubahan
Selama beberapa tahun terakhir, teknologi digital telah mengubah industri perbankan. Bisnis perbankan digital mulai muncul dengan layanan yang berbeda dari sebelumnya. Pengumpulan dan analisis data yang canggih telah mengubah cara pandang pelanggan. Pengenalan perangkat mobile telah mengubah cara konsumen mengakses rekening bank mereka. Singkatnya, transformasi digital ada di depan mata semua bisnis perbankan.
Pada saat sebagian besar organisasi masih mengejar ketinggalan, gelombang baru teknologi digital berpotensi mengubah cara organisasi dalam memberikan layanan perbankan digital yang lebih jauh lagi. Teknologi baru ini meliputi kecerdasan buatan (artificial intelligence / AI), Internet of Things (IoT), teknologi blockchain, platform perbankan terbuka dengan antarmuka program aplikasi (API) dan otomatisasi proses robot (RPA).
Dengan potensi untuk meningkatkan efisiensi, menurunkan biaya dan meningkatkan pengalaman pelanggan, teknologi berbasis digital ini akan merubah cara operasional perbankan. Beberapa perusahaan di Indonesia sedang menguji banyak teknologi digital ini, dengan harapan bisa memenangkan pertempuran untuk menjadi ‘bank masa depan’.
Evolusi Bisnis Perbankan
Selama beberapa dekade, industri perbankan berbasis pada operasi kantor cabang dan mainframe, yang berfokus pada efisiensi pemrosesan transaksi secara langsung, di ATM, di telepon dan dengan kartu ATM. Relatif baru-baru ini, dampak teknologi digital telah memindahkan transaksi perbankan dari cabang dan perangkat seluler, dengan analisis data lanjutan yang memungkinkan pengiriman layanan secara personal.
Kecepatan perubahan digital akan mempercepat secara eksponensial, namun, dengan integrasi AI, robotika, blockchain, API perbankan terbuka dan internet. Penggunaan data yang lebih cerdas, kombinasi solusi non-keuangan dan keuangan, dan alternatif pengiriman real-time baru secara signifikan dapat mengubah keseluruhan struktur perbankan
Beberapa tes dari semua teknologi digital tersebut sudah sampai pada tingkat yang berbeda di seluruh industri. Sementara itu, tes ini penting untuk mengimbangi ekspektasi konsumen.
-
Pembelajaran AI dan Mesin
Organisasi menguji penggunaan chatbots untuk meningkatkan layanan pelanggan, sementara pembelajaran mesin digunakan untuk mengurangi kecurangan dan meningkatkan personalisasi.
-
Otomasi Proses Robot
Lansiran dan notifikasi sedang otomatis dengan RPA.
-
Internet of Things
Geolokasi perangkat mobile semakin banyak digunakan untuk meningkatkan keamanan kartu kredit / debit. Perusahaan juga menguji penggunaan asisten digital suara pertama untuk melakukan transaksi.
-
Blockchain
Teknologi Blockchain digunakan oleh banyak perusahaan untuk transfer dokumen yang aman dan untuk mengurangi biaya administrasi.
-
API Open Banking
Beberapa organisasi perbankan tradisional bermitra dengan penyedia non-tradisional untuk menawarkan layanan perbankan yang diperluas.
Membangun ‘Bank Masa Depan’
Dampak teknologi digital baru akan dirasakan di seluruh rantai nilai perbankan, berdampak pada struktur persaingan dan cara orang bank. Lebih dari sebelumnya, komponen berbasis transaksi perbankan akan dikomoditisasi, dengan diferensiasi yang dicapai melalui pengalaman personal memberikan konsumen.
Sementara struktur biaya pengiriman perlu diminimalkan, para pemenang adalah perusahaan yang dapat menggabungkan teknologi digital baru dengan cara yang serupa dengan apa yang konsumen alami dari perusahaan non-keuangan. Hal ini akan menjadi semakin penting karena kebutuhan finansial generasi digital berkembang seiring bertambahnya usia.
Menurut para ahli, pemenang dalam pertempuran ini akan ditandai sebagai berikut:
-
Orchestrator dari Personalized Customer Journeys
Menggunakan data yang diperluas dan rangkaian solusi tradisional dan non-tradisional untuk mengelola pengalaman secara kontekstual dan melintasi titik kontak saluran.
-
Agregator Kemampuan di Ekosistem Perbankan
Menyampaikan solusi yang sangat sesuai dari seluruh ekosistem perbankan termasuk fintech, perusahaan teknologi, dan bank lain dan organisasi non-perbankan melalui API terbuka.
-
Penyedia Penawaran Berbasis Platform
Bank masa depan berbasis platform, dengan tingkat digitalisasi front dan back office yang tinggi untuk memungkinkan ketangkasan, inovasi cepat dan wawasan real-time.
-
Prosesor Cerdas Data Ekspansif
Menggunakan pembelajaran AI dan mesin dari transaksi, data perilaku, dan sebagainya. Untuk memastikan kebutuhan dan maksud pelanggan di masa depan dan memberikan solusi yang disesuaikan untuk layanan perbankan digital.
-
Penyedia Penawaran On-Demand
Menghilangkan ketergantungan sistem on-premis, menggunakan layanan cloud untuk meningkatkan ketangkasan, fleksibilitas, dan sebagainya.
Salah satu kunci untuk mengantarkan ekosistem perbankan digital yang baru adalah penghapusan silo internal. Metode ini dikenal dengan DevOps, yang mengkolaborasikan bagian pengembang dengan operasional.
Hal ini tidak hanya diperlukan untuk analisis data yang lebih baik, namun penting saat mencoba memberikan solusi pelanggan dibandingkan dengan produk-sentris. Penting untuk menggabungkan kemampuan internal terbaik dengan sebaik-baiknya dari apa yang ditawarkan di luar bank yang hanya mungkin dilakukan dengan perspektif terpadu.
Pentingnya Sentuhan Manusia
Meskipun beralih ke teknologi digital, sentuhan manusia tetap akan sangat diminati konsumen. Kerangka kerja yang matang pasti diperlukan untuk menentukan keseimbangan yang tepat antara kecerdasan manusia dan mesin.
Berbeda dengan perubahan semalam dalam cara orang melakukan perbankan mereka, organisasi saluran memberikan solusi keuangan, dan organisasi yang bersaing untuk bisnis, akan ada perubahan tambahan berdasarkan investasi yang dibutuhkan dan nilai yang diterima. Budaya organisasi seputar inovasi dan perubahan akan menentukan pemimpin, dengan konsumen menjadi pemenang utama.
Pada akhirnya, ekosistem perbankan kemungkinan besar akan berkembang secara signifikan untuk mencakup layanan keuangan tradisional dan non-tradisional. Ekspansi ini akan menghasilkan persaingan yang lebih besar (dan kerjasama) antara pemain yang ada dan yang baru.
