Masa depan perbankan akan terlihat jauh berbeda dari hari ini dan akan melampaui layanan keuangan. Ada peluang unik untuk memanfaatkan wawasan yang dimiliki bank dan inovasi yang dapat mereka bangun, beli, atau kolaborasikan untuk menjadi pusat kehidupan sehari-hari konsumen. Pertanyaan umum yang mungkin timbul adalah siapa yang bersedia menerima tantangan?
Masa Depan Perbankan Lebih Luas Dari Sekedar Layanan Transaksi Keuangan
Perusahaan-perusahaan Fintech dan organisasi-organisasi bigtech memunculkan rantai nilai perbankan yang variatif. Mulai dari menyediakan layanan seperti pembayaran, memeriksa dan bahkan membuka rekening tabungan yang dapat mengikis banyak pendapatan bank tradisional di masa mendatang.
Pendatang baru ini menimbulkan ancaman bagi bank dengan meningkatkan ekspektasi layanan dan datang di antara bank dan pelanggan mereka.
Dampak guncangan teknologi keuangan tidak hanya sampai pada penutupan cabang bank saja. ayanan saat ini “lebih digital”, meningkatkan penawaran perbankan online dan seluler atau membuat produk. Oleh karena itu, perbankan harus bergerak lebih jauh ke dalam kehidupan sehari-hari pelanggan, memberikan bantuan sebelum, selama, dan setelah transaksi keuangan.
Perilaku dan harapan pelanggan dengan cepat disesuaikan dengan dunia di mana produk dan layanan direkomendasikan berdasarkan perilaku masa lalu dan di mana penawaran berbasis lokasi disediakan secara instan di perangkat seluler mereka. Nasabah perbankan tidak ingin pergi ke cabang untuk berbagai hal. Mereka menginginkan informasi keuangan dan kemampuan untuk bertransaksi menggunakan ujung jari.
Masa Depan Perbankan di “Ujung Jari”
Masa depan perbankan akan memanfaatkan sejumlah besar wawasan yang dimilikinya untuk menjadi pusat ekosistem digital finansial dan non-keuangan. Ini akan menggabungkan kemampuan internal dengan inovasi eksternal untuk menjadi agregator nilai, penyedia saran dan fasilitator akses. Alih-alih perspektif kaca spion, itu akan memberikan konsumen dengan tampilan GPS kehidupan keuangan mereka di masa depan. Daripada pemberitahuan overdraft, akan ada peringatan dan rekomendasi keseimbangan rendah.
Alih-alih “menjual”, masa depan perbankan akan berinteraksi mirip dengan Amazon dan Google, mendapatkan wawasan dan semakin pintar dengan setiap interaksi. Penawaran dan peluang akan disajikan secara waktu nyata, berdasarkan apa yang terjadi pada momen di perangkat seluler yang selalu aktif. Perbankan, seperti yang kita kenal sekarang, akan menjadi tidak terlihat dan tanpa batas, memberikan dukungan berbasis wawasan untuk perdagangan, komunikasi dan membuat hidup lebih mudah secara keseluruhan.
Dengan memanfaatkan kekayaan data transaksi yang dikonsolidasikan atas nama konsumen, tanpa berbagi wawasan di luar izin, perbankan di masa depan akan menjangkau penyedia pihak ketiga dan pemain kunci lainnya yang tepat untuk membangun pengalaman pelanggan digital yang menggabungkan ponsel, data besar, analitik, pemasaran digital, dan banyak lagi.
Berbeda dengan menawarkan solusi kepada konsumen dengan biaya yang lebih tinggi, mereka akan dapat menurunkan biaya dan menyederhanakan akses ke produk dan layanan atas nama konsumen. Selain itu, organisasi perbankan di masa depan akan dapat melakukan hal ini sambil mengurangi biaya back-office, meningkatkan kecepatan pengiriman solusi, meningkatkan pendapatan dan membangun solusi.
Organisasi perbankan yang modern akan memanfaatkan API dan cloud untuk memberikan portofolio solusi yang disesuaikan dan dipersonalisasi untuk situasi individual konsumen pada saat tertentu. Ini akan mencakup beberapa opsi bagi konsumen untuk dipilih. Beberapa di antaranya mungkin disediakan oleh organisasi yang pernah menjadi pesaing. Solusi ini juga akan melampaui solusi digital, untuk memasukkan interaksi manusia jika sesuai untuk pelanggan.
Manfaat Ekosistem Perbankan Modern
Untuk organisasi perbankan, mereka akan mendapat manfaat dari ekosistem perbankan baru dengan meningkatkan interaksi dan keterlibatan pelanggan. Kerterlibatan aktif menjadi lebih kuat karena nasabah bank dan anggota serikat kredit menikmati manfaat dari mitra keuangan yang dapat mengantisipasi kebutuhan mereka, mencari mereka dan menghargai mereka atas kesetiaan mereka dengan merekomendasikan solusi yang ideal.
Nasabah perbankan akan menikmati pengalaman yang lebih baik yang dapat menghemat waktu dan uang mereka, dengan hubungan yang lebih pribadi. Mereka memperluas hubungan karena tidak ada organisasi lain yang memiliki wawasan yang dilakukan oleh organisasi utama mereka. Pedagang dan penyedia layanan juga mendapat manfaat dari wawasan pelanggan bank melalui penargetan penawaran yang ditingkatkan dan peningkatan volume penjualan.
Dengan bertindak sebagai agregator nilai digital, bank dihargai dengan hubungan yang lebih dalam. Ini termasuk peningkatan loyalitas, dan peningkatan profitabilitas.
Pertanyaannya adalah apakah bank tradisional akan memanfaatkan data dan kemitraan secara revolusioner?
Untuk menjadi industri yang berkelanjutan, organisasi perbankan tradisional tidak bisa hanya mengandalkan penyediaan rekening perbankan dan akses ke dana. Pesaing menggerogoti bagian penting dari rantai nilai perbankan dengan potensi membatasi bank menjadi tidak lebih dari utilitas.
Masa depan industri perbankan akan bergantung pada kemampuannya untuk memanfaatkan:
- kekuatan wawasan pelanggan
- analisis canggih, dan
- teknologi digital
Ketiga hal tersebut berguna untuk menyediakan layanan yang dapat membantu pelanggan dengan memahami teknologi saat ini untuk mengelola keuangan mereka dan mengelola kehidupan sehari-hari mereka dengan lebih baik.
Jika jasa keuangan harus memiliki visi yang lebih luas dari ekosistem perbankan. Bagaimanapun, pesaing (kemungkinan besar organisasi bigtech) akan memasukkan diri ke dalam proses pembelian. Dengan demikian, mereka akan mendapatkan wawasan konsumen yang berharga yang telah menjadi domain industri perbankan, memberikan apa yang diharapkan konsumen hari ini (dan di kemudian hari).
Keterlibatan yang sederhana, cepat, dan aman
Personalisasi wawasan keuangan
Akses ke data keuangan dan non-keuangan
Alih-alih berada di banyak tempat, lembaga keuangan dapat menyediakan repositori digital untuk segala sesuatu yang dibutuhkan nasabah sehari-hari.
Penasihat yang canggih
Ini memang tidak disediakan di bawah satu atap. Oleh karena itu, inilah pentingnya API dan ekosistem yang kuat. Kolaborasi akan menjadi kunci hubungan.
Layanan dukungan secara digital
Menjadi lebih digital
Untuk beralih dari melakukan interaksi sesekali agar tertanam dalam kehidupan digital konsumen dengan interaksi sehari-hari. Bank perlu mengembangkan kemitraan digital dengan pedagang, pemasok, usaha kecil dan menengah, perusahaan telekomunikasi dan perusahaan digital lainnya untuk menghasilkan produk baru dan meningkatkan keterlibatan bagi konsumen.
Dengan berkolaborasi dengan mitra ini sebagai lawan dari persaingan, bank dapat diposisikan kembali di pusat kehidupan sehari-hari pelanggan. Dengan demikian masa depan perbankan dapat menjadi bagian integral untuk kebutuhan keuangan dan non-keuangan.
Masa depan perbankan memiliki peluang untuk memiliki hubungan dengan lebih banyak segmen konsumen dengan biaya yang efisien. Menggunakan jumlah interaksi dengan para pelanggan untuk mengimbangi pendapatan yang lebih rendah per transaksi.
Membangun Perbankan Modern
Ketika kita melihat industri lain, kita dapat melihat pengalaman yang khas dan menarik. Pengalaman-pengalaman ini biasanya memberikan solusi berkualitas tinggi, mudah dan terutama menggunakan saluran digital.
Dalam ekosistem perbankan di masa depan, perlu ada integrasi dari apa yang terbaik di bidang perbankan, serta yang terbaik yang dapat kita temukan di industri lain. Ini adalah apa yang konsumen menilai industri perbankan terhadap – pengalaman di Amazon, Google dan penyedia digital modernnya.
